L’assurance emprunteur est un contrat qui permet de couvrir les risques liés à l’emprunt financier. Dans cet article, nous allons détailler ce qu’est cette assurance, ainsi que ses avantages en cas de décès, de maladie, d’invalidité, d’incapacité de travail ou de perte d’emploi.
Fonctionnement de l’assurance emprunteur
Un emprunteur désireux de souscrire à un prêt immobilier, par exemple, aura souvent besoin de contracter une assurance emprunteur. Les établissements bancaires peuvent en effet exiger la souscription à cette assurance en tant que condition pour accord de financement. Le but étant de protéger à la fois la banque et l’emprunteur face aux éventuels aléas pouvant survenir au cours de la période du prêt.
Au moment de la signature du contrat d’assurance, l’emprunteur choisit les garanties souhaitées et le niveau de couverture. D’après https://www.cardif.fr/ , les garanties de base comprennent généralement la prise en charge des mensualités du prêt en cas de décès, mais peuvent aussi inclure des garanties supplémentaires :
- Invalidité permanente totale ou partielle (IPT)
- Incapacité temporaire totale de travail (ITT)
- Perte d’emploi (optionnelle et soumise à conditions)
Le montant des cotisations à verser dépendra de l’emprunteur, du niveau de couverture choisi et de divers facteurs tels que l’âge, la situation professionnelle, les antécédents médicaux ou les pratiques sportives.
Avantages en cas de décès de l’emprunteur
La garantie décès est la garantie de base dans une assurance emprunteur. Si le souscripteur venait à décéder pendant la durée du prêt, l’assureur rembourserait alors le solde restant dû au prêteur, ce qui permettrait à ses héritiers de ne pas avoir à assumer cette charge financière.
Les avantages face à la maladie
Si un emprunteur tombe malade et qu’il devient incapable de travailler temporairement, les garanties liées à la maladie proposées par l’assurance emprunteur entrent en jeu. Dans ce cas, l’assureur prendra en charge tout ou partie des échéances du prêt pour éviter que les difficultés financières s’aggravent.
Limiter les conséquences économiques d’une longue maladie
En cas de maladie de longue durée, si l’emprunteur se retrouve dans l’incapacité permanente de travailler, il pourra bénéficier de la garantie Invalidité Permanente Totale (IPT), qui lui permettra de voir son prêt remboursé à 100% par l’assurance emprunteur, allégeant ainsi ses charges financières.
Protection en cas d’invalidité et d’incapacité
Les garanties liées à l’invalidité et à l’incapacité de travail sont souvent plébiscitées par les emprunteurs, car elles visent, sans négliger la protection contre les accidents de la vie quotidienne, à pallier des obstacles financiers engendrés par ce type de risque. Concrètement, une personne qui est temporairement dans l’impossibilité de travailler suite à un accident peut compter sur la prise en charge des échéances du prêt durant la période d’incapacité grâce à sa garantie Incapacité Temporaire Totale (ITT).
Invalide mais pas inactif : prestation en cas d’invalidité partielle
Au-delà des situations d’incapacité totale, il existe aussi des garanties pour couvrir les invalidités partielles. En effet, certaines personnes atteintes d’une invalidité significative peuvent tout de même continuer à exercer une activité professionnelle réduite. Dans ce cas, l’assurance emprunteur pourra intervenir pour couvrir partiellement le prêt selon le niveau d’incapacité défini dans le contrat.
Bénéfices de la garantie perte d’emploi
Enfin, la garantie de perte d’emploi est facultative et peut être souscrite pour protéger l’emprunteur lors de la perte d’un emploi salarié. Cette garantie généralement soumise à des conditions strictes a pour but de prendre en charge une partie des mensualités du prêt pendant la période de chômage, selon un montant plafonné et une durée limitée dans le temps. Elle permet ainsi de sécuriser le budget sur cette période délicate.
La protection des indépendants et autoentrepreneurs
Les travailleurs indépendants, les professions libérales ou encore les autoentrepreneurs ne peuvent pas bénéficier de la garantie perte d’emploi. Cependant, ils ont accès à d’autres garanties ayant pour objet de couvrir leurs revenus en cas de difficultés économiques. Ainsi, certaines assurances emprunteur proposent des solutions adaptées aux spécificités de ces statuts professionnels.
Concrétiser ses projets grâce à l’assurance emprunteur
L’assurance emprunteur constitue donc un élément crucial pour mener à bien un projet immobilier, tant pour aller au bout de ses ambitions que pour sécuriser sa situation financière face aux risques potentiels liés à la maladie, à l’invalidité ou à la perte d’emploi. Les différents avantages qu’elle propose permettent à l’emprunteur de réaliser son projet en toute sérénité, tout en protégeant ses proches et son patrimoine.
